“投資者保護：明規(guī)則、識風險”---投資者教育專欄系列之一：遠離非法集資
文章來源：通和投資發(fā)布時間：2017-05-25
一、什么是非法集資?
非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。一般具備以下四個特征：
（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金；
（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金；
（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；
（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；
（六）不具有募集資金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；
（七）不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；
（八）以投資入股的方式非法吸收資金；
（九）以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
（十）利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金；
（十一）以投資黃金等名義，以高利吸引社會公眾投資；
（十二）以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會”、“推介會”等方式，以高息進行“借款”；
（十三）以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導(dǎo)加盟投資。
三、非法集資的常見手段有哪些？
（一）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
（二）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
（三）以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。
（四）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
四、非法集資活動對社會有什么危害？
非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。
五、非法集資的典型手法有哪些？
（一）在市區(qū)重點部位派發(fā)傳單，通過免費旅游、贈送小禮品等方式引誘群眾，特別是游說中老年群體到公司參觀、聽課，以擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由，以投資保健品、糧油食品等項目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔保借款合同》等，許諾20%－30%的高額年化收益進行非法集資。
（二）假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
（三）假借金融機構(gòu)工作人員、社會成功人士的身份，以幫客戶開展銀行驗資、打資金流水、辦理信貸“過橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，承諾支付高額利息，進行非法集資。
（四）非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。
（五）打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，承諾借款到期一次性返還本金，進行非法集資，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
（六）利用在區(qū)域股權(quán)（托管）交易中心掛牌的公司引誘社會公眾投資，宣稱為境外實力雄厚集團在境內(nèi)的分支機構(gòu)，編造吸引人的投資增值項目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金，進行非法集資。
（七）開設(shè)投資基金管理公司，宣稱該公司經(jīng)營項目經(jīng)過國家相關(guān)部門認證，并以該項目得到了國家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對投資者承諾高額回報，實施非法集資。
（八）以“養(yǎng)老”的旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。
（九）以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
（十）利用投資連鎖酒店，將酒店經(jīng)營收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額20%以上年利潤預(yù)期收益，分期退還本息，進行非法集資。
（十一）利用O2O互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項目，聲稱將線上的消費者帶到現(xiàn)實商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺，以經(jīng)營進口商品獲得高增長為契機，引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同，成為公司投資人及網(wǎng)站會員，許諾高額回報，進行非法集資。
（十二）假借P2P名義搭建自融平臺，通過發(fā)布虛假的借款項目、標的為自身融資，投資者的資金直接進入不法分子的私人賬戶，募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。此外，近期一些假借民間資金互助、合作社等方式的金融活動也非常盛行，相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)多次警示風險。比如近期多部委警示的以“金融互助”為名的行為，其常見的的名目就有：“XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX 金融互助投資”、“XX 互助社區(qū)”、“XX 財富互助平臺”等。
六、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關(guān)規(guī)定是什么？
根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（1998年7月13日中華人民共和國國務(wù)院令第247號發(fā)布，根據(jù)2011年1月8日《國務(wù)院關(guān)于廢止和修改部分行政法規(guī)的決定》修訂）相關(guān)規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務(wù)和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構(gòu)以及其它任何單位。債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著非法集資不受法律保護，參與非法集資活動的風險和損失將由自己承擔。
七、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？
社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)部門批準；是否向社會不確定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。
八、私募基金領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點
私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：一是募集方式一般采用公開宣傳、推介方式引誘投資人；二是募集對象一般為社會公眾；三是一般不設(shè)最低投資門檻，或者門檻很低；四是投資人數(shù)沒有上限，多多益善；五是一般沒有投資風險提示，許諾保本高收益。此類案件風險外溢性強，涉及人數(shù)眾多，易產(chǎn)生區(qū)域性風險，且調(diào)查取證比較困難，處置周期長，投資者利益難以得到保護
九、如果實在無法判斷是否非法集資我們應(yīng)當注意什么？
（一）對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡兒餅，高收益和高風險是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢財，一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過 20%，超高利投資回報分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為，“快速致富、高回報、零風險”極有可能是請君入甕的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住高額收益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。
（二）通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票和出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。
（三）通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。
（四）一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
（五）對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。
（六）如果實在無法判斷是否非法集資，除上面談到的應(yīng)當提高警惕、盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關(guān)部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
十、對以下情況要保持高度警惕
1、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱；
2、許諾超高收益率；
3、以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；
4、在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設(shè)點發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；
5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持；
6、慫恿群眾將個人房產(chǎn)進行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產(chǎn)品”；
7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會；
8、通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產(chǎn)品”。
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